Panuje powszechne przekonanie, że tanie konta bankowe zapewniają minimum korzyści. Poza niskimi opłatami (lub ich brakiem) nie mają wiele do zaoferowania, a już na pewno nie pozwalają zaoszczędzić czy zarobić. Jednak najnowsze rankingi osobistych rachunków bankowych mówią zgoła co innego. Okazuje się, że najtańsze konto bankowe również może przedstawiać się całkiem interesująco na tle bardziej luksusowych produktów finansowych.
Główne kryteria taniego konta bankowego
Zanim napiszemy o premiach i systemach do oszczędzania, zastanówmy się nad charakterystyką najtańszego rachunku osobistego. Takie konto powinno być bezwarunkowo bezpłatne, tzn. za korzystanie z niego zapłacimy 0 zł bez względu na naszą aktywność czy wysokość dokonywanych transakcji. Brak płatności powinien dotyczyć otwarcia i prowadzenia rachunku, dostępu elektronicznego i mobilnego, a także transakcji przychodzących i wychodzących. Niektóre banki oferują darmowe konto, ale tylko przy spełnieniu określonych warunków. Zwykle właściciel musi utrzymywać minimalne saldo na koncie, wykonać kilka płatności kartą albo otrzymywać stałe wpływy. Najtańsze konto bankowe powinno być zwolnione z tego typu warunków, co czynie je przyjaznym dla młodych ludzi oraz osób, które nie korzystają regularnie z usług bankowych. Konto tej kategorii powinno być również zwolnione z opłat za kartę bankomatową (bezwarunkowo), co niestety należy do rzadkości.
Najtańsze konto bankowe z premią
Darmowe konto to dobry sposób na przyciągnięcie klientów, ale jeszcze lepszym jest zaproponowanie dodatkowego zarobku. Obecnie klienci – poza niskimi opłatami – sugerują się kryterium premiowym, czyli wysokością kwoty, jaką banki obiecują w zamian za otwarcie konta. Do niedawna premie dotyczyły raczej kont typu premium, które gwarantowały dodatkowe usługi i jednocześnie nie zachęcały wysokością opłat. Dziś banki walczą o klienta na wszelkie możliwe sposoby, dlatego na rynku znajdziemy już kilka darmowych kont z bonusami. Premie przyznawane są za m.in. otwarcie lub przeniesienie rachunku, polecenie konta, a nawet za zakupy. Czasami pojawiają się także inne ciekawe akcje promocyjne, w ramach których można zyskać bezwarunkowo darmową kartę płatniczą lub atrakcyjne vouchery.
Oszczędzanie z darmowym rachunkiem
Systemy moneyback umożliwiają uzyskanie zwrotu w zamian za pieniądze wydane w sposób określony przez bank (np. zakupy u partnerów, wydatki z wyznaczonych kategorii, zakupy przez Internet). Najtańsze konta bankowe z opcją moneyback pozwalają zarobić na zakupach kwotę 300-700 zł w ciągu roku. Często jednak wyższa kwota zwrotu wymaga pewnej aktywności na koncie – warto zatem sprawdzić, czy jesteśmy w stanie spełnić warunki stawiane przez bank. Jeśli bank wymaga np. płatności kartą lub BLIKiem w wysokości 200-300 zł i logowania na e-konto minimum 1 raz w miesiącu, wówczas każdy z nas bez trudu uzyska premię. Jednak czasami banki wymagają stałych wpływów na konto albo zakupu dodatkowych produktów, co nie zawsze jest opłacalne.
Nikt nie chce konta drogiego w utrzymaniu, dlatego nie musisz koniecznie wybierać banku, w którym masz zwykły rachunek osobisty. Sprawdź jakie banki oferują konto walutowe bez opłat za otwarcie rachunku i jego prowadzenie – najlepiej bez żadnych dodatkowych warunków typu regularne wpływy czy minimalna kwota salda. Bez obaw, z pewnością znajdziesz przynajmniej cztery takie banki. Następnie sprawdź w tabeli opłat, ile bank pobiera za wysłanie przelewu krajowego i zagranicznego. W drugim przypadku weź pod uwagę, że przelewy europejskie typu SEPA (UE, Islandia, Norwegia, Lichtestein) często są darmowe, ale już przelewy poza SEPA albo inne niż europejskie mogą kosztować od kilku do kilkudziesięciu złotych! Najlepsze konto walutowe nie powinno pobierać również prowizji za przelew przychodzący, choć nawet w korzystnej ofercie możesz spotkać się z opłatami rzędu kilkudziesięciu złotych za przelewy z tytułu renty czy emerytury. Porównaj także wysokość opłat za wypłaty z bankomatów w kraju i na świecie, a także w którym banku zapłacisz najmniej za korzystanie z karty. Jeśli szukasz konta z opcją przewalutowania, koniecznie zwróć uwagę na wysokość spreadu (różnica pomiędzy kursem sprzedaży, a kursem zakupu waluty).
Jeśli liczysz swój dochód w euro lub innej obcej walucie, prędzej czy później zainteresujesz się również dodatkowymi produktami bankowymi. Dlatego zanim wybierzesz swoje konto walutowe, upewnij się, czy w przyszłości będziesz mógł założyć na nim dodatkowy rachunek oszczędnościowy albo lokatę. Pamiętaj, że nawet symboliczne oprocentowanie u w euro czy funtach, może Ci przynieść sporą satysfakcję w złotówkach. Sprawdź także, czy konto walutowe wymaga otwarcia rachunku osobistego w złotówkach – jeśli tak, koniecznie upewnij się, czy dodatkowe konto jest w pełni darmowe. W przeciwnym razie będziesz zmuszony co miesiąc płacić za produkt, którego nie potrzebujesz. Wybierając najlepsze konto walutowe, zwróć także uwagę na dodatkowe udogodnienia oferowane przez bank, takie jak: karta wielowalutowa, naklejka zbliżeniowa, mobilny dostęp do konta przez aplikację na smartfona, czy kantor wymiany walut.
Kredyt na dowód także w banku? Tak, to możliwe. Obecnie w wielu bankach wystarczy przyjść z dowodem osobistym i dokumentem potwierdzającym wysokość dochodu, aby otrzymać kwotę rzędu 100 000 zł! Niektóre banki akceptują także oświadczenie o uzyskiwanym dochodzie i jego źródłach (zamiast zaświadczenia z miejsca z pracy), dzięki czemu o kredyt mogą wnioskować także osoby uprawiające wolny zawód. Wybierając najlepszy kredyt, zwróćmy zatem uwagę na oferty banków, które zredukowały formalności do niezbędnego minimum. Zaoszczędzimy czas i nerwy, a sama procedura przyznania kredytu zakończy się na jednej wizycie.
Zwrot nawet 1/5 kwoty odsetek, kredyt na 200 000 zł, szybka pożyczka od 500 zł, 10-letni okres spłaty, wypłata od ręki – każdy kredytobiorca ma inny cel do sfinansowania, dlatego banki różnicują swoje oferty. Na zakup nowego samochodu z salonu będziemy potrzebowali pożyczki w wysokości 40-100 tys. zł, najlepiej z długim okresem spłaty. Ale już mały remont auta zrobimy za 500-2000 zł i wówczas będziemy szukać prostej pożyczki na niską kwotę z minimum formalności. Jedni klienci ucieszą się z niskiego oprocentowania, drudzy zwrócą uwagę na możliwość otrzymania pieniędzy od ręki, inni będą zachwyceni usługami internetowymi. Trudno zatem jednoznacznie stwierdzić, który kredyt jest najlepszy. Ważne, że oferty banków coraz lepiej dopasowują się do klientów i elastycznie reagują na ich potrzeby. Wobec tego przed skuszeniem się na „chwilówkę” warto dobrze sprawdzić oferty banków.
Musisz zdać sobie sprawę, że na rynku wydawniczym istnieją zarówno wybitne, jak i kiepskie publikacje motywacyjne, na które nie warto wydawać pieniędzy. Niektóre z nich sprawiają wrażenie, jakby pisano je na kolanie – temat motywacji traktują powierzchownie, a zamiast konkretnych porad zawierają jedynie hurraoptymistyczne poglądy i prywatne „złote myśli” autora. Oczywiście dopingujące sentencje nie są niczym złym, jednak nie powinny stanowić 90% objętości książki. Miej na uwadze również fakt, że poradniki motywacyjne to nie beletrystyka, którą możesz przeczytać i zapomnieć. Sięganie po taką literaturę ma sens jedynie wtedy, kiedy za słowami autora idą Twoje czyny, tzn. czytasz i działasz. Z tego powodu nie warto kupować książek motywacyjnych w ilościach hurtowych. Atrakcyjny styl narracji zachęci Cię do szybkiego przeczytania kolejnej pozycji, a Ty – zamiast realizować swoje cele – zamienisz się w przysłowiowego mola książkowego. Przesycenie literaturą motywacyjną przynosi odwrotne skutki, gdyż prędzej czy później dojdziesz do wniosku, że zmarnowałeś mnóstwo cennego czasu na czytanie i w efekcie żadna książka nie przybliżyła Cię do sukcesu.
Aby skorzystać z tej wygodnej opcji musisz wypełnić formularz on-line, który znajdziesz na stronie banku. We wniosku należy podać standardowe dane tj. imię, nazwisko, adres (zameldowania i korespondencyjny), numer PESEL, adres e-mail, numer telefonu oraz dane dowodu osobistego (seria, numer, termin ważności). Często banki wymagają także skanu dokumentu potwierdzającego tożsamość, wyciągu konta z innego banku lub innych dokumentów (np. rachunków za media), na których widnieją Twoje dane osobowe i adres.
Aby założyć konto w banku możesz również pobrać aplikację na smartfona, którą znajdziesz na stronie wybranego banku. Po wypełnieniu i wysłaniu wniosku czekaj na dostarczenie dokumentów przez kuriera, albo skorzystaj z możliwości zatwierdzenia umowy przez przelew zewnętrzny ze swojego rachunku.
Rachunek osobisty to nie jedyny premiowany produkt bankowy. Pieniądze możesz otrzymać także za wyrobienie karty kredytowej, założenie lokaty albo konta oszczędnościowego, a nawet zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Banki nagradzają również klientów skłonnych do oszczędzania – tzw. konta z premią moneyback umożliwiają odzyskanie części pieniędzy wydanych na zakupy. Zwrot dotyczy zazwyczaj płatności dokonanych kartą debetową, za pomocą konta elektronicznego lub aplikacji – tym sposobem banki promują wybrany rodzaj transakcji bezgotówkowych. Bardzo często premie bankowe są wynikiem współpracy partnerskiej z siecią handlową lub usługową, np. stacjami paliw, supermarketami, multipleksami czy serwisami internetowymi. Wówczas otrzymujesz od banku voucher do wydania u partnera powiązanego z promocją.
